Cryptonomie

Que sont les schémas pyramidaux et de Ponzi

Les schémas pyramidaux et de Ponzi sont très similaires car ils reposent sur le même concept. Beaucoup de gens se font berner en se faisant passer pour des investisseurs qui garantissent des profits énormes en échange de leurs fonds. Autrement appelé stratagème de doublement d'argent, un stratagème à la Ponzi ou Pyramide peut être extrêmement dévastateur pour n'importe quelle victime.

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Comprendre un schéma de Ponzi

De nombreux investissements comportent de nombreux risques. Le risque d'investissement augmente si un investisseur est impliqué dans un schéma de Ponzi ou Pyramid. Puisqu'ils sont illégaux, ils ont besoin d'identifier ces régimes ne peuvent pas être soulignés. Cela dit, nous allons vous expliquer quels sont ces stratagèmes afin que vous sachiez comment les éviter. 

Le terme "Ponzi Scheme" est inventé à partir du nom d'un criminel italien nommé Charles Ponzi. Il est devenu célèbre pour son système frauduleux de gagner de l'argent après avoir déménagé en Amérique du Nord pour démontrer ses activités illégales. Il a pu frauder des centaines d'investisseurs grâce à son stratagème au début des années 1920. De plus, le régime a duré plus d'un an.

Généralement, un schéma de Ponzi consiste à collecter de l'argent auprès d'investisseurs nouvellement trompés et à payer aux investisseurs plus âgés. Bien que cela puisse avoir beaucoup de sens, il y a un problème considérable : les investisseurs en back-end ne recevront aucun paiement. Par conséquent, le fraudeur pourrait partir à tout moment. 

Le schéma de Ponzi le plus célèbre s'est produit il y a plus de dix ans aux États-Unis. Il a été organisé par Bernard Madoff, qui a trompé les investisseurs de Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Il a pu construire un vaste réseau d'investisseurs, leur extorquant de l'argent dans le processus. Madoff a escroqué près de 5000 investisseurs.

Cependant, il n'a pas investi l'argent dans son plan et la fraude s'est effondrée après une crise financière en 2018. Selon la SEC (Securities and Exchange Commission), le montant total que Madoff a fraudé aux investisseurs était d'environ 65 milliards de dollars. Cette activité douteuse a suscité une urgence pour les régulateurs et les professionnels de l'investissement à chasser les stratagèmes de Ponzi. 

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Comment fonctionne une chaîne de Ponzi ? 

  • Premièrement, l'imposteur agit comme un promoteur d'une opportunité d'investissement en promettant des rendements énormes. Par exemple, ils prennent 500 $ à un investisseur réel et promettent de payer la valeur initiale avec 10 % d'intérêt à la fin d'une période spécifique. Cela signifie que l'investisseur recevra 550 $ à la fin de la période prédéfinie. (par exemple, 30 jours). 
  • Une fois cela fait, le promoteur utilise le même format pour amener plus d'investisseurs avant les 30 jours. Ainsi, lorsque les nouveaux investisseurs paient leurs frais initiaux, il verse au premier investisseur 550 $ à partir de l'argent obtenu des autres investisseurs. De plus, il peut convaincre le premier investisseur de réinvestir les 500 $. 
  • Avec cela, l'imposteur a gagné la confiance du premier investisseur ou d'autres premiers investisseurs en leur versant de l'argent obtenu auprès de nouveaux investisseurs. Par conséquent, il y a une confiance pour réinvestir et inviter plus de gens. 
  • Au fur et à mesure que le réseau s'agrandit, l'imposteur aura besoin de plus de fonds pour maintenir les taux d'intérêt de 10 % pour les anciens et les nouveaux investisseurs. 
  • Si l'imposteur ne peut pas maintenir les taux d'intérêt promis, il s'enfuit avec l'argent obtenu ou est appréhendé. 
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Comprendre un schéma pyramidal 

Cela fonctionne dans le secteur des entreprises. Ici, l'entreprise promet des paiements ou des récompenses aux nouveaux membres et à ceux qui invitent d'autres membres. Par exemple, un imposteur offre à John et Joan une chance d'acheter les droits de distribution à 500 $ chacun dans une entreprise. Une fois achetés, ils auront tous deux le droit de vendre eux-mêmes des concessions et gagneront leur part pour chaque nouveau membre recruté. Cependant, les 500 $ obtenus de leurs ventes sont partagés avec l'imposteur dans un accord 50/50. 

Pour que John et Joan récupèrent leur investissement initial, ils vendent deux concessions à deux nouvelles personnes. Ensuite, cette charge de récupération de l'investissement initial est transmise aux recrues. Cependant, le programme finira par s'effondrer en raison du nombre de nouveaux membres qui s'inscriront. C'est ce qui fait du système pyramidal une pratique illégale. Actuellement, la majorité des systèmes pyramidaux n'offrent pas de produits ou de services. Ils sont soutenus par l'argent obtenu des recrutements de nouveaux membres. Pourtant, certains systèmes pyramidaux peuvent se présenter comme une société légale de marketing à plusieurs niveaux (MLM) qui propose des produits ou des services. Ceci est fait pour cacher leurs pratiques frauduleuses. 

Cela dit, la plupart des sociétés MLM sont des systèmes pyramidaux, mais toutes les sociétés MLM ne sont pas illégales.


Similitudes entre les schémas de Ponzi et pyramidaux 

  • Ce sont deux fraudes financières. 
  • Ils promettent tous deux aux investisseurs des retours sur investissement incroyables.
  • Les investisseurs doivent être inscrits pour qu'ils soient durables. 
  • Ils n'offrent pas de produits ou de services réels. 


Différences entre les schémas de Ponzi et pyramidaux

  • Un schéma de Ponzi est présenté comme une plate-forme de gestion d'investissement. Les utilisateurs se voient promettre d'énormes retours sur ce qui ressemble à un investissement légitime. Cependant, l'imposteur escroque l'un pour en payer un autre. 
  • Un schéma pyramidal est similaire au marketing de réseau. Il nécessite un afflux de membres pour générer des bénéfices. De cette façon, les membres gagnent des commissions pour chaque nouveau membre introduit avant de transmettre le reste au sommet de la pyramide. 


Éviter les schémas de Ponzi et pyramidaux 

  • Soyez sceptique : regardez-le ! Toute plateforme d'investissement qui offre d'énormes rendements avec peu d'investissement est probablement une arnaque. C'est très beau d'être vrai, surtout quand c'est très difficile à comprendre. 
  • Méfiez-vous des opportunités non sollicitées : Toute invitation inattendue à participer à un programme d'investissement rentable est une mauvaise idée. 
  • Faire des investigations : Le promoteur doit faire l'objet d'une enquête. Une personne morale, un conseiller financier ou une entreprise doit être enregistré auprès de l'organe directeur approprié. 
  • Sans confiance : vérifiez toujours la plateforme d'investissement. Il doit être légalement enregistré, et si ce n'est pas le cas, découvrez pourquoi. 
  • Comprendre l'investissement : Une erreur que beaucoup commettent est d'investir dans quelque chose qu'ils connaissent peu ou pas du tout. Essayez toujours de comprendre dans quoi vous voulez placer votre argent car il est entouré de secret. 
  • Engagez une action en justice : Il est essentiel de signaler aux autorités compétentes lorsque vous tombez sur un système Ponzi ou Pyramid. 


Réflexions finales sur Ponzis

Nous comprenons maintenant que les stratagèmes Pyramid et Ponzi sont des formes de fraude financière. Cependant, un système pyramidal est différent d'une campagne de marketing à plusieurs niveaux. 

Ils peuvent être extrêmement dévastateurs pour tout coupable, et il est essentiel de prendre les mesures nécessaires pour éviter ces stratagèmes. Rien ne garantit qu'il y aura une fin à ces pratiques, mais nous pouvons faire preuve de prudence pour réduire le nombre de victimes. 

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