Ripple Treasury lance ses services avec le change en temps réel, des analyses basées sur l'IA et bien plus encore.

La filiale de Ripple GTreasury lancé La plateforme Ripple Treasury vise à combiner la gestion de trésorerie traditionnelle des entreprises avec une infrastructure d'actifs numériques basée sur la blockchain.  Elle combine 40 ans d'expertise en trésorerie d'entreprise avec la technologie blockchain de Ripple pour offrir aux équipes financières un contrôle unifié sur la monnaie fiduciaire et les actifs numériques. 

Ripple Treasury propose des services de paiements transfrontaliers 24h/24 et 7j/7, des analyses prédictives basées sur l'IA, un rapprochement en temps réel et des services de conservation institutionnelle via un système intégré unique.

Qu'est-ce que la plateforme Ripple Treasury ?

Ripple Treasury est la première plateforme complète intégrant les opérations de trésorerie traditionnelles et l'infrastructure de règlement blockchain au sein d'un seul système. Cette plateforme est née du rachat de GTreasury, société basée à Chicago, par Ripple pour un milliard de dollars en octobre 2024, combinant ainsi le logiciel de gestion de trésorerie de GTreasury au réseau de paiement de Ripple.

Les équipes de trésorerie des entreprises géraient traditionnellement les flux de trésorerie, le risque de change et le fonds de roulement via des systèmes hérités conçus il y a plusieurs décennies. Ces plateformes assurent le rapprochement bancaire et le traitement des paiements, mais n'ont pas été conçues pour prendre en charge les actifs numériques tels que… Stablecoins ou les paiements basés sur la blockchain. 

Par ailleurs, les solutions natives des cryptomonnaies ne disposent pas des cadres de conformité et des contrôles de gestion des risques dont les services financiers des entreprises ont besoin.

GTreasury relève ces défis en considérant les plateformes d'actifs numériques comme des « banques numériques » intégrées aux processus de trésorerie existants. Le système se connecte à l'infrastructure bancaire traditionnelle via des API standard tout en s'intégrant simultanément aux réseaux blockchain pour un règlement instantané. Les équipes financières peuvent consulter les soldes en temps réel, exécuter des transactions et générer des rapports pour l'ensemble des actifs depuis un tableau de bord unique.

La plateforme cible spécifiquement les problèmes auxquels sont confrontés quotidiennement les trésoriers d'entreprise. Le fonds de roulement reste immobilisé sur les comptes bancaires la nuit et le week-end, lorsque les systèmes bancaires traditionnels sont fermés. 

Les virements internationaux prennent de trois à cinq jours ouvrables pour être réglés, ce qui engendre un risque de change. Les entreprises bloquent des millions de dollars sur des comptes de préfinancement à l'étranger pour garantir le traitement des paiements. Les paiements transfrontaliers traditionnels présentent un taux d'erreur de 14 % et incluent des frais bancaires cachés.

Comment la plateforme gère-t-elle les paiements transfrontaliers ?

Le règlement des paiements transfrontaliers constitue l'une des fonctions essentielles de la plateforme. Les virements internationaux classiques transitent par plusieurs banques correspondantes, chacune engendrant des frais et des délais de traitement supplémentaires. Un paiement initié le vendredi peut n'être réglé que le mardi suivant, exposant ainsi les entreprises aux fluctuations monétaires sur plusieurs jours.

Ripple Treasury utilise le RLUSD, le stablecoin de Ripple indexé sur le dollar, comme monnaie de transition pour les transferts internationaux. Le système convertit le montant du paiement en RLUSD au point d'origine, transfère les RLUSD sur le réseau blockchain en trois à cinq secondes, indépendamment des heures d'ouverture des banques, puis les reconvertit en devise locale uniquement à destination.

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Cette approche réduit le risque de change de plusieurs jours à quelques secondes. Une entreprise effectuant un paiement de dollars américains vers des pesos mexicains ou des réaux brésiliens ne subit la conversion de devises qu'au moment précis du règlement. 

La blockchain assure une tarification transparente grâce aux fournisseurs de liquidités du réseau Ripple, éliminant ainsi les frais cachés imposés par les chaînes bancaires correspondantes traditionnelles.

Les entreprises peuvent configurer des règles de change automatisées pour des corridors de change spécifiques. La plateforme surveille les taux de change et effectue les conversions selon des paramètres prédéfinis. Les équipes de trésorerie bénéficient d'un suivi des paiements en temps réel grâce à la transparence de la blockchain, avec une confirmation instantanée aux fournisseurs dès le règlement.

Quelles sont les fonctionnalités des actifs numériques incluses ?

Ripple Treasury intègre la conservation et la gestion des actifs numériques directement aux opérations de trésorerie des entreprises. La plateforme se connecte à toute plateforme d'actifs numériques via des API directes, important les soldes, les transactions et les positions de marché dans les flux de travail existants.

Les équipes financières peuvent gérer plusieurs catégories d'actifs numériques au sein du système :

• Pièces stables: RLUSD et autres jetons indexés sur le dollar utilisés pour le règlement des paiements et le positionnement de trésorerie à court terme
• Titres tokenisés : Représentations numériques d'instruments financiers traditionnels tels que les fonds monétaires, notamment BlackRock BUIDL avec calcul quotidien de la valeur liquidative
• Cryptocurrencies: XRP et autres cryptomonnaies à des fins stratégiques ou pour le traitement des paiements

Le portail Ripple MMF sur XRP Ledger permet d'investir en un clic dans des fonds monétaires avec rachat instantané. Les équipes de trésorerie peuvent définir des politiques de contrôle qui investissent automatiquement les excédents de trésorerie dépassant certains seuils.

Toutes les transactions d'actifs numériques génèrent des pistes d'audit immuables grâce à la blockchain. La plateforme rapproche automatiquement ces transactions avec les relevés bancaires et les écritures du grand livre, éliminant ainsi les saisies manuelles dans des tableurs.

Optimisation du fonds de roulement et du rendement

L'optimisation du fonds de roulement répond à un défi constant pour les entreprises multinationales. Celles qui opèrent dans plusieurs pays provisionnent généralement des comptes bancaires dans chaque région afin de garantir des soldes suffisants pour les paiements locaux. Cette pratique immobilise des millions de dollars sur des comptes qui pourraient être utilisés de manière stratégique.

Ripple Treasury élimine les exigences de préfinancement grâce au règlement instantané par blockchain. Lorsqu'une entreprise doit effectuer un paiement à l'étranger, la plateforme convertit le montant nécessaire à partir d'un pool de liquidités centralisé et effectue le règlement en quelques secondes.

La plateforme inclut Ripple Prime pour les opérations de pension sécurisées au jour le jour, permettant aux entreprises de générer des rendements de qualité institutionnelle sur leurs liquidités inactives. Ces opérations de pension utilisent le RLUSD comme garantie, adossée à des titres du Trésor américain, assurant ainsi une génération de revenus pendant les nuits et les week-ends, périodes où les fonds monétaires traditionnels restent stables.

L'analyse prédictive basée sur l'IA prévoit les besoins de trésorerie dans toutes les devises et tous les lieux. Le système analyse les historiques de paiement, les variations saisonnières et les échéances à venir afin de recommander une gestion optimale de la liquidité.

Conclusion

Ripple Treasury offre aux équipes financières d'entreprise une plateforme unifiée pour la gestion des liquidités traditionnelles et des actifs numériques via une interface unique. Le système garantit des délais de règlement de trois à cinq secondes pour les paiements transfrontaliers, élimine les exigences de préfinancement à l'étranger et offre un accès permanent aux instruments générateurs de rendement. 

La plateforme intègre la prévision par IA, le rapprochement automatisé et le reporting en temps réel pour les avoirs en monnaie fiduciaire et numérique. Ripple positionne son système pour concurrencer les fournisseurs de solutions de gestion de trésorerie établis tels que Kyriba et SAP Treasury, tout en tirant parti de l'infrastructure blockchain, utilisée par des centaines d'institutions financières internationales.

Ressources

1. GTreasury sur XPublication du 28 janvier

2. Article de blog de GTreasuryDécouvrez Ripple Treasury, optimisé par GTreasury : l’avenir des opérations de directeur financier est arrivé.

3. Rapport de Bloomberg LawRipple Labs serait à la tête d'une levée de fonds d'un milliard de dollars pour les réserves de XRP.

4. Communiqué de presse de Ripple Ripple fait son entrée dans le secteur de la trésorerie d'entreprise avec l'acquisition de GTreasury pour 1 milliard de dollars.