Swift lance un registre blockchain pour les paiements transfrontaliers en temps réel dans plus de 200 pays

Swift plans annoncés Swift souhaite ajouter à son réseau un registre partagé basé sur la blockchain, visant à étendre la finance numérique à plus de 200 pays et territoires. Ce registre est conçu pour permettre des paiements transfrontaliers en temps réel, 24h/24 et 7j/7, permettant aux banques de transférer des valeurs tokenisées réglementées de manière sécurisée et efficace au sein des écosystèmes numériques. Swift collaborera avec plus de 30 institutions financières mondiales pour développer ce registre, en commençant par un prototype conceptuel créé avec Consensys.

Le registre Swift Blockchain

Le registre partagé servira de journal sécurisé et en temps réel des transactions entre les institutions financières. Il enregistrera, séquencera et validera les paiements, appliquant des règles via des contrats intelligents. L'interopérabilité est une caractéristique essentielle, garantissant la compatibilité du registre avec les réseaux financiers existants et les systèmes blockchain émergents.

Le registre s'inscrit dans le cadre plus large de l'infrastructure de Swift, plutôt que d'être une plateforme d'émission de jetons. Les types d'actifs numériques à échanger seront déterminés par les banques commerciales et centrales. La responsabilité de Swift est de fournir une infrastructure fiable et résiliente, capable de gérer des transactions transfrontalières à grande échelle et en grand volume.

Comment fonctionnera le grand livre

La conception de Swift permet aux blockchains de fonctionner en parallèle avec les systèmes bancaires traditionnels. Ses principales caractéristiques sont les suivantes :

• Validation dynamique des transactions : Les transactions seront vérifiées en temps réel, garantissant ainsi la conformité et l’exactitude.
• Application des contrats intelligents : Les règles et protocoles de paiement seront exécutés automatiquement via des contrats programmables.
• Interopérabilité: Le grand livre prendra en charge les réseaux privés et publics, permettant l'intégration avec les rails fiat existants et les systèmes numériques émergents.
• Résilience et confiance : La réputation de Swift en matière de messagerie interbancaire sécurisée s'étendra au grand livre, maintenant ainsi les normes de conformité et la fiabilité opérationnelle.

Des institutions financières de 16 pays contribuent déjà à la conception du registre. Ce projet collaboratif inclut des banques telles que Bank of America, HSBC, JP Morgan Chase, BNP Paribas et Banco Santander.

Développement progressif et prototype

Le projet débute par un prototype conceptuel en première phase, axé sur les paiements transfrontaliers 24h/24 et 7j/7. Swift prévoit d'itérer rapidement, en étroite collaboration avec le consortium de banques, pour affiner les fonctionnalités et garantir leur applicabilité concrète. Une fois le prototype validé, Swift définira les phases suivantes, qui pourraient inclure des fonctionnalités plus étendues, l'intégration aux actifs tokenisés et des cas d'utilisation supplémentaires dans la finance numérique.

Cette approche progressive permet à Swift de gérer les risques techniques et opérationnels tout en explorant les considérations de performances, d’évolutivité et de sécurité pour les transactions internationales à volume élevé.

Objectifs stratégiques

Swift vise à moderniser les paiements transfrontaliers en :

• Réduire les délais de règlement de quelques jours à un temps quasi réel.
• Assurer l’interopérabilité entre les systèmes existants et les réseaux basés sur la blockchain.
• Soutenir le mouvement de valeur tokenisé réglementé pour les banques centrales et les institutions commerciales.
• Maintenir la confiance, la conformité et la résilience opérationnelle tout en faisant évoluer les paiements mondiaux.

Le grand livre s'aligne également sur les innovations en cours de Swift en matière d'essais d'actifs numériques et d'améliorations de l'écosystème. 

Avantages techniques de la blockchain

La structure de la blockchain permet à la valeur et à l'information de circuler sur les réseaux avec moins d'intermédiaires. Pour les banques, cela se traduit par des délais de règlement plus rapides et des coûts opérationnels réduits. Des projets pilotes démontrent que les transferts d'actifs tokenisés, qui nécessitaient auparavant de multiples rapprochements, peuvent désormais être réglés en quelques minutes.

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Le registre Swift vise à appliquer ces principes aux paiements internationaux. Une infrastructure fiable et conforme permet au système de prendre en charge les transferts de valeur réglementés sans compromettre la sécurité ni les normes opérationnelles.

Contexte : Le virage Web3 dans le secteur bancaire

Cette initiative reflète des tendances plus générales dans le secteur financier. Les données de la Banque des règlements internationaux montrent que plus de 90 % des banques centrales explorent les monnaies numériques, souvent en mettant l'accent sur l'interopérabilité transfrontalière. Le registre de Swift complète ces efforts en fournissant une infrastructure évolutive capable de gérer les actifs numériques réglementés et de s'intégrer aux systèmes bancaires existants.

En Europe, des initiatives telles que le réseau européen DLT Regulated Layer One (RL1) poursuivent des objectifs similaires. Ces réseaux visent à fournir une infrastructure blockchain coopérative et contrôlée par les banques pour les transactions financières, démontrant ainsi l'évolution du secteur vers des écosystèmes financiers numériques hybrides.

Conclusion

Le registre basé sur la blockchain de Swift est conçu pour étendre son infrastructure de paiements mondiale à l'ère numérique. Le système permet les paiements transfrontaliers en temps réel, prend en charge les transferts de valeurs tokenisées et assure l'interopérabilité avec les réseaux existants et émergents. Bien que le développement en soit encore à la phase de prototype, l'initiative rassemble plus de 30 institutions financières pour tester et affiner la plateforme. Le registre met l'accent sur une infrastructure sécurisée, évolutive et conforme, capable de soutenir l'évolution de la finance numérique à l'échelle mondiale.

Ressources:

1. Communiqué de presse - Swift va ajouter un registre basé sur la blockchain à sa pile d'infrastructure dans le cadre d'une initiative révolutionnaire visant à accélérer et à étendre les avantages de la finance numérique dans plus de 200 pays et territoires à travers le monde : https://www.swift.com/news-events/press-releases/swift-add-blockchain-based-ledger-its-infrastructure-stack-groundbreaking-move-accelerate-and-scale-benefits-digital-finance

2. Événements d'actualité Swift : https://www.swift.com/news-events/news

3. Rapport de la Banque des règlements internationaux : https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap159.htm

4. Swift va créer un registre basé sur la blockchain pour les entreprises financières - rapport de Bloomberg : 

5. https://www.bloomberg.com/news/articles/2025-09-29/swift-to-build-a-blockchain-based-ledger-for-financial-firms