Telegram Crypto Wallet lance des coffres-forts de rendement on-chain pour les détenteurs de BTC, ETH et USDT

Le portefeuille dans Telegram a roulé les coffres-forts de rendement onchain via son système d'auto-dépositaire TON Portefeuille, permettant Bitcoin, EthereumLes détenteurs d'USDT peuvent ainsi percevoir des rendements directement dans l'application. La meilleure stratégie USDT offre un APY mixte pouvant atteindre 18 %, grâce à la stratégie DeFi de Re7. Les coffres-forts ETH et BTC sont également disponibles avec des taux variables. Cette fonctionnalité repose sur l'infrastructure fournie par Morpho, TAC et Re7.

Qu'est-ce que TON Wallet et comment ça marche ?

TON Wallet est un portefeuille crypto autogéré intégré à l'application de messagerie Telegram. L'autogestion signifie que les utilisateurs détiennent leurs propres clés privées, sans avoir à confier leurs actifs à une plateforme d'échange ou à un dépositaire centralisé. Avec plus de 150 millions d'utilisateurs enregistrés, TON Wallet dans Telegram est l'un des plus importants portefeuilles crypto au monde en termes de nombre d'utilisateurs.

La fonctionnalité de coffre-fort permet aux utilisateurs de déposer des BTC, des ETH ou des USDT dans des stratégies on-chain générant un rendement variable, sans avoir à transférer leurs actifs vers une plateforme externe. À l'avenir, le dépôt de BTC et d'ETH déclenchera une conversion automatique en cbBTC (Bitcoin encapsulé dans Coinbase) et en wETH (Ethereum encapsulé) afin de les rendre compatibles avec l'environnement de contrats intelligents du réseau TON.

Comment fonctionne concrètement l'infrastructure de rendement ?

Trois protocoles gèrent l'infrastructure du système de coffre-fort. Chacun joue un rôle distinct dans le fonctionnement de la génération de rendement au sein de l'écosystème TON.

• Morpho Ce protocole fournit l'infrastructure de prêt essentielle. Il gère actuellement plus de 10 milliards de dollars de dépôts et figure parmi les réseaux de prêt les plus établis de la finance décentralisée (DeFi). Il constitue la couche de base à travers laquelle les rendements sont générés.
• TAC TON est une couche d'exécution EVM, permettant ainsi l'exécution de contrats intelligents compatibles avec Ethereum au sein du réseau TON. Elle assure l'intégration de wETH et cbBTC dans l'environnement TON, créant ainsi un pont entre deux écosystèmes qui seraient autrement incompatibles.
• rexnumx Re7 gère les risques et optimise les stratégies de rendement. Pour le coffre-fort USDT, sa stratégie DeFi permet d'offrir l'option la plus rentable, avec un rendement annuel pouvant atteindre 18 %.

Qu'est-ce qu'un APY mixte ?

Le taux de 18 % pour l'USDT est décrit comme un « APY mixte ». Cela signifie que le rendement global est une moyenne pondérée de plusieurs stratégies sous-jacentes, et non un taux fixe unique. En pratique, le rendement réel perçu par un utilisateur dépendra des stratégies actives et de la répartition du capital entre elles à un instant donné. Les APY mixtes sont courants chez les agrégateurs de rendement DeFi, où les fonds sont souvent répartis simultanément sur plusieurs pools de prêt.

Pourquoi TON lance-t-il cela maintenant ?

Ce lancement intervient après une période difficile pour l'écosystème TON. En 2024, une vague de mini-jeux rémunérateurs (« taper pour gagner ») a déferlé sur Telegram, promettant des récompenses en jetons et attirant des millions de nouveaux utilisateurs. Une fois ces incitations financières disparues, l'engagement a chuté brutalement. Depuis, l'écosystème TON s'efforce de trouver des cas d'usage plus durables afin de fidéliser les utilisateurs sur la plateforme.

Le lancement du coffre-fort est la deuxième fonctionnalité financière majeure ajoutée à TON Wallet en peu de temps. Deux semaines avant son déploiement, Wallet sur Telegram a introduit les dépôts inter-chaînes grâce à un partenariat avec MoonPay, permettant aux utilisateurs d'approvisionner leur portefeuille TON avec des cryptomonnaies provenant d'Ethereum, Solana, Tron et d'autres réseaux importants. Le coffre-fort offre désormais à ces utilisateurs un moyen de faire fructifier leurs fonds.

Andrew Rogozov, fondateur et PDG de The Open Platform and Wallet sur Telegram, a décrit ces coffres-forts comme un moyen de faciliter l'accès à la DeFi, un service complexe, pour un public beaucoup plus large. L'objectif, tel qu'annoncé lors du lancement, est de rendre la DeFi accessible aux centaines de millions d'utilisateurs de Telegram qui possèdent un portefeuille, mais qui n'ont peut-être aucune expérience préalable en matière de yield farming ou de prêts sur la blockchain.

Le contexte plus large de Telegram

Ce lancement intervient à un moment délicat pour Telegram en général. Rapports Il est apparu que le Service fédéral de sécurité russe (FSB) a ouvert une enquête criminelle contre le fondateur et PDG de Telegram, Pavel Durov, alléguant que la plateforme n'a pas respecté les exigences légales russes. 

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Durov a rejeté ces allégations, les qualifiant de tentative du gouvernement russe de contrôler la plateforme. La situation n'a pas affecté le déploiement des produits Telegram, mais elle accroît la pression politique sur une entreprise déjà soumise à un examen réglementaire dans plusieurs juridictions.

Conclusion

La nouvelle fonctionnalité de coffre-fort on-chain du portefeuille Telegram permet aux détenteurs de BTC, d'ETH et d'USDT d'accéder à des stratégies génératrices de rendement directement dans l'application, sans nécessiter de plateformes ou d'échanges externes. 

Le système repose sur l'infrastructure de prêt de Morpho, la couche d'exécution EVM de TAC et les stratégies de rendement à risque géré de Re7. Les coffres USDT offrent un APY moyen pouvant atteindre 18 %, tandis que les coffres BTC et ETH proposent des taux variables. Cette fonctionnalité s'appuie sur la possibilité de dépôt inter-chaînes ajoutée deux semaines auparavant via MoonPay, offrant ainsi aux 150 millions d'utilisateurs enregistrés de TON Wallet une suite d'outils financiers on-chain plus complète.

Ressources 

1. Ton Wallet sur XArticle publié le 26 février

2. Rapport de The BlockLe portefeuille crypto Telegram dévoile le rendement des avoirs en Bitcoin, Ethereum et USDT

3. Rapport de ReutersLa Russie enquête sur le fondateur de Telegram, Durov, dans le but de contrôler l'application de messagerie.