Qu'est-ce que la finance décentralisée

Certains des moments les plus décisifs de l'histoire ont impliqué de changer ce qui pouvait être fait dans la paume de la main de quelqu'un. De l'allumage d'un incendie à l'imprimerie de Gutenberg qui a apporté la lecture aux masses, à l'ordinateur personnel et aux smartphones. Le but de la technologie est de faciliter l'accès et d'aider les individus à être plus innovants, efficaces et productifs. L'accessibilité aux masses facilite le changement et le progrès technologiques. 

La finance décentralisée (DeFi) est là pour faire voler en éclat les fonctions de la finance traditionnelle. Actuellement, le secteur financier traditionnel est « centralisé ». Aux États-Unis, la Réserve fédérale est l'unique autorité centrale qui contrôle l'ensemble de la politique monétaire. La finance traditionnelle est désuète et nous avons vu plusieurs exemples de la façon dont elle est hautement manipulée et pleine d'inefficacités, de fraude et de corruption. Le système est également isolé et inaccessible aux masses. 

DeFi et le début de 3.0 web moderniser le système financier mondial à l'ère d'Internet. En adaptant la finance traditionnelle aux capacités de la technologie moderne, nous obtenons des changements transformateurs. DeFi ouvre la porte à tous pour accéder à un système impossible dans la finance traditionnelle. C'est un mouvement qui crée un écosystème financier mondial à faible coût, rapide, efficace, fiable et transparent sans autorité centrale. Le système est également hautement accessible à toute personne disposant d'un smartphone ou d'Internet.

Le terme DeFi est devenu un nom fourre-tout pour une liste croissante de produits et services financiers. En utilisant de la cryptographie, la décentralisation et blockchain, DeFi est en mesure de fournir un système financier ouvert, entièrement décentralisé et transparent. Les produits et services ouvrent tout un écosystème d'utilités polyvalentes et, surtout… amusantes ! De noms comme UniSwap (Uni pour Licorne), échange de crêpes, CostaudFinance, AlpacaFinance, etc., le potentiel de mèmes et de plaisir est infini.  

Comment fonctionne DeFi

La technologie centrale de DeFi passe par la blockchain et la crypto-monnaie. La technologie Blockchain est la pierre angulaire de la finance décentralisée et rend possible l'aspect de décentralisation de DeFi. Les chaînes de blocs comme Bitcoin ou Ethereum sont une collection de données de transaction enchaînées dans une chaîne de blocs. 

Les blockchains sont décentralisées, transparentes et immuables. Les données de la blockchain sont stockées à différents endroits sur une myriade d'ordinateurs dans le monde, ce qui rend les chaînes décentralisées. En matière de transparence, les données de la blockchain sont enregistrées en permanence sur un grand livre public, comme BscScan, et n'importe qui peut vérifier les résultats. Imaginez si la Réserve fédérale américaine avait un registre courant de la façon dont chaque dollar d'impôt a été alloué ? Enfin, la cryptographie et la technologie blockchain rendent chaque transaction totalement immuable. Les données ne peuvent pas être modifiées, falsifiées ou altérées, et les chaînes ne peuvent pas être dissociées. 

Cas d'utilisation courants de DeFi

Bitcoin (BTC), Ethereum et Chaîne intelligente Binance (BSC) sont actuellement les trois grands de DeFi. Bitcoin est l'original et a commencé comme un nouvel actif numérique. Le livre blanc de Bitcoin de Satoshi Nakamoto est arrivé en 2009. BTC était la toute première monnaie numérique peer-to-peer et la première application financière basée sur la technologie blockchain. Cependant, c'est Ethereum qui a changé le monde de DeFi et le monde entier de la crypto. Alors que Bitcoin est une blockchain de stockage de valeur, Ethereum est programmable et permet la création de nouveaux produits et services via contrats intelligents. BSC est en quelque sorte un nouveau venu et est une copie proche d'Ethereum, destiné à des transactions plus rapides et à des frais moins chers. Alors qu'Ethereum est le meilleur chien du monde DeFi, Binance Smart Chain et d'autres chaînes augmentent en taille et en capacité.

Ethereum permet aux données et aux blocs de la chaîne de contenir des règles pour créer des contrats. Les contrats intelligents sont une fonction essentielle qui remplace le rôle d'une institution financière traditionnelle dans toutes les transactions de crypto-monnaie. Le contrat intelligent est enregistré sur la blockchain et peut être utilisé pour vérifier presque tous les actifs numériques. Les crypto-monnaies et les contrats intelligents qui les accompagnent fournissent des services qui n'ont pas besoin d'intermédiaires. Les contrats intelligents autorisent les transactions et exécutent les contrats dans un environnement de confiance, éliminant ainsi l'exigence d'une autorité centrale telle qu'un gouvernement, une banque ou une entité juridique.

Le Web 3.0 est la prochaine génération d'applications et de protocoles qui relient les utilisateurs au World Wide Web décentralisé. Vous trouverez ci-dessous une liste de cas d'utilisation courants pour les applications et les protocoles DeFi.

DApps et protocoles communs sur DeFi

• Portefeuilles électroniques - Numérique ou portefeuilles de matériel qui connectent les échanges de crypto-monnaie et permettent aux actifs d'être utilisés sur des plates-formes et des protocoles tiers. Exemples TrustWallet, MetaMask
• Echanges Décentralisés - Communément appelés DEX, utilisez la technologie blockchain et un réseau d'ordinateurs pour effectuer et vérifier les transactions. Exemples PancakeSwap, UniSwap

• Stablecoins - des pièces indexées sur des monnaies fiduciaires qui connaissent toujours des rendements et une croissance élevés sans les fluctuations volatiles de nombreuses pièces cryptographiques. Exemples: USDC, Attache, USDT
• Jetons non fongibles (NFT) - des crypto-collectibles indivisibles. Ils sont à jamais uniques et caractérisent la rareté associée aux crypto-monnaies. Exemples: OpenSea, Marché Binance

• Prêts Flash - une option de prêt sans garantie qui permet aux utilisateurs d'emprunter instantanément et efficacement selon certaines règles. Exemple MakerDAO et Aave 
• Agriculture de rendement - tout protocole blockchain qui permet à toute personne détenant des jetons cryptographiques de "verrouiller" ces avoirs avec un dépositaire (le protocole). En retour, ils distribuent des récompenses. Exemples: Composé, costaud.finance
  

Risques et inconvénients de DeFi

Avec tous les grands avantages de DeFi, le phénomène ne fait que commencer. En raison de son développement précoce, il est encore vulnérable à plusieurs risques et inconvénients. 

Premièrement, l'industrie travaille toujours sur l'adoption et la reconnaissance par le grand public. À l'heure actuelle, il existe encore peu de protections grand public pour les utilisateurs DeFi. Certains échanges comme Coinbase conservent leurs fonds dans des banques protégées par Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), mais il n'y a aucune protection pour les crypto-actifs et aucun remboursement en cas d'échec d'un échange. De plus, de nombreux protocoles sont sujets à hacks et exploits. Les codes peuvent être inachevés et laisser des trous pour l'exploitation. Avec peu de protections et de plates-formes sujettes aux piratages, il existe dangers clairs et présents à s'engager dans DeFi. 

Toutes les blockchains ne sont pas créées avec le même degré de centralisation. Bien que toutes les applications DeFi ne soient pas au maximum décentralisées, elles fonctionnent sur des équipes qui abandonnent progressivement le contrôle de leurs protocoles. Dans le cas de BSC, la décentralisation est négociable, et la chaîne prouve que les utilisateurs peuvent être disposés à échanger une certaine centralisation contre des vitesses plus élevées et des frais moins élevés. Certains utilisateurs ont également constaté que des stratégies telles que l'agriculture de rendement étaient très sceptique mais aussi sujet à une volatilité extrême. 

En fin de compte, les utilisateurs DeFi contrôler son destin. Les utilisateurs ne doivent jamais, en aucune circonstance, partager une clé privée. De nombreuses victimes de fraude perçue proviennent d'un utilisateur partageant sa clé privée sans le savoir avec la mauvaise personne. Il n'existe également aucun moyen de récupérer une clé privée perdue. Une fois qu'il est perdu, il est perdu. Cela peut être un inconvénient perçu de la décentralisation.

Construire un avenir meilleur

La finance traditionnelle, qui a à peine vu les mises à jour depuis l'époque de l'informatique analogique, est mûre pour l'amélioration. Dans le monde d'aujourd'hui, les gouvernements centraux et les institutions financières agissent en tant que garants des transactions. Cela donne à ces institutions un pouvoir immense sur l'argent qui les traverse. Dans un monde où les banquiers et les dirigeants du capital prennent les devants, les produits DeFi ouvrent les services financiers à toute personne disposant d'une connexion Internet. Ces protocoles sont également principalement détenus et maintenus par leurs utilisateurs. Cela contraste fortement avec un monde où des milliards de personnes ne peuvent même pas accéder à un compte bancaire.

Jusqu'à présent, des dizaines de milliards de dollars de crypto ont transité par les applications DeFi, et cela augmente chaque jour. Les plates-formes sont sans autorisation et permettent l'accès à toute personne disposant d'une connexion Internet. Il a des propriétés qui peuvent désenclaver les citoyens du monde. DeFi et les projets qu'il a peut devenir le héros méconnu d'un meilleur avenir financier. Aujourd'hui, vous pouvez placer votre épargne sur un compte d'épargne en ligne et gagner un taux d'intérêt de moins de 1 % sur votre argent. Avec DeFi, les gens prêtent leurs économies directement à d'autres sur un échange décentralisé, éliminent les intermédiaires et conservent bénéfices plus élevés que jamais imaginé dans la finance centralisée.

Blockchain et DeFi inaugurent la naissance d'une toute nouvelle économie. Il crée une voie de moindre résistance pour résoudre les problèmes financiers mondiaux. Après une pandémie qui a accéléré la littératie technologique du monde, nous sommes à l'aube du potentiel des blockchains et de la DeFi. Au-delà de Bitcoin, nous avons vu l'énorme croissance des blockchains DeFi comme Ethereum et Binance Smart Chain. DeFi se révèle être la marée montante que les penseurs capitalistes défendent depuis des décennies. Les dogmes de la finance traditionnelle sont inadéquats pour l'avenir de DeFi.