FinchTrade et Electrocoin s'associent pour proposer un service d'échange crypto-fiat à taux fixe dans toute l'UE

Zoug, Suisse — Électrocoin, une plateforme d'échange croate de cryptomonnaies et de monnaies fiduciaires active depuis 2014, a officialisé un partenariat de liquidité avec Commerce de pinsons, un service de gré à gré basé à Zoug, afin d'éliminer l'exposition au risque de fluctuation des prix entre le moment où un client confirme un taux et celui où l'actif crypto sous-jacent est réglé. Ce dispositif résout un problème structurel courant sur les plateformes de cryptomonnaies destinées aux particuliers : le délai entre la confirmation du taux et la réception de l'actif, une période durant laquelle toute variation de prix est inscrite au bilan de la plateforme.

Aide

Electrocoin traite les transactions via l'API de FinchTrade environ toutes les dix minutes. Les transactions individuelles varient de 10 € à plusieurs centaines de milliers d'euros, avec un règlement net effectué deux à trois fois par jour. La plateforme s'adresse aux particuliers convertissant leurs cryptomonnaies en euros et aux commerçants acceptant les paiements en cryptomonnaies aux points de vente — deux segments où la stabilité des taux de change est un atout majeur. Fondée en 2021, FinchTrade revendique un volume d'échanges annuel de plusieurs milliards d'euros dans plus de 30 pays.

Le problème qu'il résout

Avant ce partenariat, Electrocoin s'approvisionnait en liquidités auprès de plateformes d'échange centralisées, un modèle qui rendait difficile le maintien d'engagements à taux fixe. Sur ces plateformes, l'exécution exige que l'actif soit disponible en premier. Pour une plateforme qui mise sur la certitude des taux – notamment pour les transactions de détail de grande valeur telles que l'achat de biens immobiliers et de véhicules financé par cryptomonnaie – cette contrainte engendrait un risque de marché direct sur chaque transaction.

Avec ce nouveau modèle, Electrocoin confirme un taux de change fixe en euros au client en amont et règle la position avec FinchTrade a posteriori. FinchTrade prend en charge le risque de change intermédiaire. La connexion API d'Electrocoin exécute des transactions environ toutes les dix minutes ; les règlements sont effectués deux à trois fois par jour. La taille des transactions varie de 10 € à plusieurs centaines de milliers d'euros.

Dans leurs propres mots

« Avant FinchTrade, nous utilisions uniquement des plateformes d'échange centralisées », explique Bartol Modrić, responsable des opérations et adjoint au responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent chez Electrocoin. « La solution de gré à gré, notamment le règlement post-négociation, s'est avérée très pratique pour nous. » Cette remarque met en lumière la contrainte principale : sur les plateformes centralisées, l'exécution ne peut précéder la réception des actifs, ce qui oblige ces dernières soit à absorber le risque de marché, soit à renoncer totalement à la garantie de taux.

La couche marchande

La même infrastructure de règlement est utilisée par Electrocoin pour ses commerçants. Les entreprises de e-commerce qui acceptent les crypto-actifs en échange de leurs biens ou services reçoivent des euros de leurs clients, qui effectuent la conversion à un taux fixe dès la confirmation de la transaction. Ainsi, les commerçants n'ont plus à gérer leur exposition aux cryptomonnaies. Electrocoin est compatible avec le système SEPA et propose une assistance 24h/24 et 7j/7, se positionnant comme un prestataire de services pour le marché SEPA/UE.

Que ce passe t-il après

Electrocoin attend actuellement la délivrance de sa licence MICA par l'autorité nationale compétente. Les plateformes qui obtiennent l'autorisation MICA bénéficient d'un droit d'accès aux services dans tous les États membres de l'UE sans avoir à obtenir de licence nationale distincte, ce qui constitue un avantage structurel par rapport à leurs concurrents non agréés. 

Pourquoi ça compte

Cette structure révèle une tendance plus générale au sein de l'infrastructure crypto européenne. Les plateformes d'échange de détail externalisent de plus en plus le risque lié au délai de règlement auprès de desks OTC spécialisés, plutôt que de le gérer elles-mêmes. Ce modèle transfère les revenus de spread vers le marché OTC et concentre les risques de conformité et de relation client au niveau de la plateforme. Avec l'entrée en vigueur de la loi MiCA, les plateformes qui obtiendront leur licence en premier – et les desks OTC qui les prennent en charge – pourront capter le volume des plateformes opérant encore sous le régime transitoire ou bénéficiant d'exemptions nationales.

À propos de FinchTrade

FinchTrade est un fournisseur de liquidités OTC basé en Suisse, fondé en 2021, opérant dans plus de 30 pays et traitant des milliards de dollars de volume annuel d'échanges crypto-fiat.

À propos d'Electrocoin

Electrocoin est une plateforme d'échange croate de cryptomonnaies et de monnaies fiduciaires, fondée en 2014, qui propose des services d'échange et des comptes de conservation. Electrocoin obtiendra prochainement l'agrément MiCA et continuera de servir ses clients dans la zone SEPA/UE, en pleine conformité avec la réglementation européenne en vigueur.

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