Comment Pecunity transforme les cryptomonnaies inactives en revenus grâce à des stratégies DeFi automatisées

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Pour les détenteurs de cryptomonnaies qui préfèrent éviter le tourbillon constant des échanges, des options existent pour valoriser leurs actifs inactifs. Qu'il s'agisse de conserver une position à long terme sur des jetons volatils comme le Bitcoin ou l'Ethereum, ou de placer des fonds dans des stablecoins lors des baisses de marché, des plateformes comme Pécunité proposer des moyens de générer des rendements sans vendre. 

Cette approche permet aux utilisateurs de bénéficier de finance décentralisée (DeFi) Des mécanismes tels que le yield farming et les stratégies automatisées, tout en préservant leurs actifs clés. Pecunity, une application web, simplifie ces processus, permettant aux utilisateurs de déployer efficacement leurs capitaux et de suivre leurs performances en un seul endroit.

Comprendre la structure fondamentale de Pecunity

Pecunity fonctionne comme une application web conçue pour simplifier l'accès aux fonctionnalités du Web3. Les utilisateurs peuvent s'inscrire via des méthodes classiques comme la connexion via les réseaux sociaux Google, Facebook ou Apple, ou même par e-mail, ce qui génère automatiquement un contrat de compte intelligent sécurisé. Cette configuration gère la propriété et la sécurité en arrière-plan, éliminant ainsi la gestion des clés privées ou des configurations de portefeuille complexes. Pour les utilisateurs déjà configurés, l'intégration avec des outils comme MetaMask ou Ledger est disponible, alliant simplicité pour les nouveaux utilisateurs et flexibilité pour les utilisateurs expérimentés.

La plateforme répond à un défi courant dans le secteur des cryptomonnaies : l'écart entre les interfaces utilisateur traditionnelles et la nature décentralisée de la DeFi. En intégrant une technologie d'abstraction de compte, Pecunity garantit que les transactions s'effectuent sans nécessiter de jetons natifs pour les frais de gaz ; elle finance une grande partie de ces frais ou autorise les paiements en stablecoins comme l'USDC. Ainsi, les détenteurs peuvent exercer leurs activités sans subir les fluctuations des prix du gaz ni les contraintes liées à l'acquisition de jetons de chaîne spécifiques. 

Développé par l'entreprise allemande de logiciels 3Blocks UG, une équipe de trois développeurs blockchain dirigée par Florian Meiswinkel, PDG, et Lars Berge, directeur des opérations, le projet privilégie la transparence. Conforme à la réglementation MiCAR, il a été audité par Cyfrin et sa structure d'équipe est entièrement protégée par la loi.

Principales fonctionnalités pour la gestion des actifs

Les outils de contrôle de portefeuille de Pecunity offrent une vue centralisée pour la gestion de leurs actifs cryptographiques. Les utilisateurs peuvent suivre l'intégralité de leur portefeuille Web3, effectuer des swaps entre actifs et surveiller les indicateurs de performance en temps réel, notamment les calculs de rendement et les indicateurs de risque. Ceci est particulièrement utile pour ceux qui détiennent des actifs pendant les cycles de marché, car cela permet d'analyser la performance des actifs sans avoir à les négocier activement. Par exemple, une personne qui attend une baisse de prix sur les stablecoins peut utiliser le tableau de bord pour identifier les opportunités de réallocation d'une partie de ses fonds vers des positions génératrices de rendement, tout en préservant la majeure partie de ses actifs.

Un autre élément concerne les coffres communautaires, qui fonctionnent comme des réserves de récompenses partagées. Ils permettent aux utilisateurs de participer à des mécanismes de gains collectifs, où les récompenses issues des activités de la plateforme sont distribuées aux contributeurs. Cela favorise l'engagement sans nécessiter d'échanges individuels ; les détenteurs peuvent verrouiller des actifs ou contribuer à des réserves pour gagner des jetons ou des rendements supplémentaires, s'appuyant sur l'idée de valeur communautaire.

La plateforme offre également un support multi-chaînes. Initialement lancée le Chaîne BNB pour ses faibles frais et sa liquidité robuste, Pecunity s'intègre à des écosystèmes tels que Base et Arbitre Dès le départ. Cette fonctionnalité inter-chaînes permet aux utilisateurs de transférer des actifs de manière fluide, par exemple de BSC à Arbitrum, pour bénéficier de meilleurs rendements, sans fragmenter leur portefeuille entre plusieurs portefeuilles. Concrètement, un détenteur peut déposer des stablecoins sur une chaîne, les déployer dans une stratégie sur une autre, puis les retirer selon ses besoins, le tout géré depuis une interface unique.

Explorer les stratégies DeFi sur Pecunity

L'un des atouts de Pecunity réside dans ses offres stratégiques, qui proposent des solutions concrètes pour générer des revenus grâce aux cryptomonnaies détenues. Ces solutions sont pré-conçues par des experts, mais peuvent être déployées avec un minimum d'intervention, ce qui les rend adaptées aux approches passives.

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La stratégie du cash-and-carryPar exemple, cette stratégie crée une position delta-neutre sur des jetons comme HYPE, générant des rendements à la fois longs et courts, tout en minimisant le risque de prix directionnel. Elle implique une couverture pour privilégier les rendements plutôt que la spéculation, avec un rendement annuel en pourcentage (APY) estimé à 31.5 %. Les risques incluent les écarts de base dans la couverture, qui peuvent entraîner des pertes en cas de volatilité, mais l'avantage réside dans un revenu stable, indépendant des tendances du marché, idéal pour les détenteurs de stablecoins en attente de baisses.

De même, le Stratégie LP à effet de levier soutenue par l'ETH L'Ethereum est utilisé comme garantie sur Aave V3 pour emprunter des stablecoins, puis les associe à l'ETH dans un pool de liquidités concentré Uniswap V3. Cela permet une exposition au prix de l'ETH avec effet de levier, tout en percevant des commissions de liquidité, avec un objectif de rendement annuel de 40 %. L'effet de levier amplifie les gains potentiels liés à l'appréciation du prix, mais accroît également les risques de liquidation en cas de baisse de l'ETH, ainsi que les pertes temporaires dans le pool. Pour les détenteurs d'ETH à long terme, cette stratégie transforme les garanties inutilisées en actifs productifs sans vente.

La stratégie de rendement à effet de levier avec sUSDE Aave se concentre sur le prêt de stablecoins, intégrant automatiquement les garanties aux rendements composés. Disponible en version standard (22 % APY, risque moyen) et en mode E (55 % APY, risque élevé), il réutilise les actifs empruntés pour optimiser les rendements sans intervention manuelle. Les variations de taux d'intérêt ou les liquidations présentent des risques, notamment en mode E à effet de levier, mais il offre aux utilisateurs de stablecoins un moyen d'améliorer les rendements de base de protocoles comme Aave.

En outre, Pecunity inclut un outil de création de stratégies par glisser-déposer. Les utilisateurs peuvent associer des actions, comme des swaps ou des emprunts, à des conditions déclenchées par des événements de marché, créant ainsi des configurations personnalisées. Par exemple, il est possible de concevoir une stratégie de rééquilibrage automatique si les rendements chutent sous un seuil, en l'adaptant à la tolérance au risque de chacun, sans connaissances en codage.

Le jeton $PEC et son rôle

Le jeton utilitaire $PEC, basé sur la BSC et doté d'une offre totale de 25 millions de jetons, alimente l'écosystème. Il facilite la participation sans inflation ni ventes privées. Son lancement sur PinkSale, via un processus équitable, est prévu en octobre 2025, à un prix d'environ 0.14 $ lors de l'événement de génération de jetons (TGE), ce qui représente une valorisation diluée d'environ 3.5 millions de dollars.

L'allocation des jetons met l'accent sur la communauté : 28 % (7 millions de jetons) pour la distribution communautaire via les avoirs PECsp ; 20 % (5 millions) pour l'équipe de développement principale ; 10 % (2.5 millions) pour les tours d'acquisition ; 12 % (3 millions) pour le lancement équitable ; 8 % (2 millions) pour les parachutages et le marketing ; et 22 % (5.5 millions) pour la liquidité et la trésorerie. 

Cette structure lie la valeur à l'activité de la plateforme, avec $PEC utilisé pour les paiements de frais (potentiellement à des taux réduits), le verrouillage des avantages tels que les multiplicateurs de récompenses et les gains grâce à des activités telles que les transactions ou les références.

Un mécanisme de destruction supprime une partie des jetons utilisés pour les frais, favorisant ainsi une pression déflationniste à mesure que l'utilisation augmente. Les détenteurs peuvent verrouiller leurs $PEC pour bénéficier de réductions de frais ou de fonctionnalités exclusives, favorisant ainsi un engagement à long terme. Bien qu'il ne soit pas considéré comme un investissement, le $PEC permet des interactions fonctionnelles, telles que des transactions à prix réduit, ce qui en fait un outil pratique pour ceux qui déploient des stratégies sur les actifs détenus.

Feuille de route et développements futurs

Le développement de Pecunity suit une approche progressive, s'orientant vers une utilité plus large.

Phase 1, prévu pour novembre 2025, se concentre sur le lancement de jetons utilitaires, l'établissement de cotations sur des bourses centralisées et des pools de liquidités décentralisés, avec une distribution pilotée par la communauté.

Phase 2, prévu pour décembre 2025, présente la version complète de l'application, y compris les stratégies automatisées initiales, le tableau de bord du portefeuille et les outils de gestion des risques.

Phase 3 ajoute un assistant IA pour des recommandations de stratégie personnalisées et des analyses de marché.

Phase 4 s'étend à des blockchains supplémentaires, intégrant des solutions de couche 2 et des ponts inter-chaînes pour des opportunités de rendement diversifiées.

Phase 5 intègre des fonctionnalités bancaires en tant que service, telles que des rampes fiat, des cartes crypto-adossées et des investissements automatisés, transformant Pecunity en un centre financier complet.

Ces étapes reflètent une progression délibérée, commençant par l’accès et la mise à l’échelle du cœur de DeFi jusqu’à la facilité d’utilisation quotidienne.

Pourquoi Pecunity est-il adapté à la gestion passive des cryptomonnaies ?

Pecunity est une initiative menée par des développeurs qui privilégie l'utilité à la promotion. Elle propose aux détenteurs des stratégies de gain spécifiques, via des pools communautaires ou des utilités de jetons, en attendant les conditions du marché. Les utilisateurs peuvent, par exemple, verrouiller les stablecoins dans une configuration à effet de levier pour obtenir des rendements composés, ou utiliser le générateur pour automatiser les changements selon des règles prédéfinies, le tout sans trading. 

Cela permet non seulement de préserver le capital, mais aussi d'introduire des éléments pédagogiques, comme des analyses en temps réel, pour aider les utilisateurs à prendre des décisions éclairées. À mesure que la plateforme évolue, elle pourrait devenir une référence pour ceux qui recherchent des moyens durables d'activer leurs cryptomonnaies au-delà de la simple détention.